经济参考报记者 袁小康
中国人民银行近日发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》（以下简称《报告》）显示，截至一季度末，全国共开立银行卡102.61亿张。其中，借记卡95.74亿张，信用卡和借贷合一卡6.87亿张。业内专家表示，今年一季度信用卡和借贷合一卡开卡量延续下降趋势，当前信用卡已经进入存量市场阶段，银行机构需要进一步深化场景化布局，持续提升服务水平，更加精准地满足消费者需求。
根据中国人民银行数据，从2022年第三季度开始，信用卡和借贷合一卡开卡量已连续多个季度持续下降。此外，记者也了解到，2026年以来，包括国有大行、中小银行在内的多家银行接连发布公告，宣布停发部分联名/主题信用卡。
资深信用卡行业专家董峥分析表示，从数据趋势来看，相较于2022年三季度的8.07亿张，2026年一季度开卡量规模“蒸发”了1.2亿张，卡量规模下降并未出现放缓迹象。
博通咨询首席分析师王蓬博告诉记者，信用卡开卡量规模持续下降的原因是多方面的。
“首先，信用卡市场整体已进入存量饱和阶段，新增发卡空间有限。其次，监管出于保护消费者合法权益和行业良性发展的需要，要求银行持续推进睡眠卡清理工作，主动压降无效卡量。而移动支付和支付账户对信用卡消费场景形成持续分流，互联网信贷和消费金融产品层出不穷，用户支付习惯发生转变也是造成目前状况的基本前提。”王蓬博说。
移动支付方面，根据《报告》，2026年一季度移动支付笔数为561.54亿笔，金额为167.15万亿元。
董峥表示，一季度移动支付交易笔数已经8个季度稳定在500亿至600亿笔，因此可以看出移动支付“小额高频”的特点极为明显。移动支付已深度融入日常生活，其依托支付场景无缝嵌入互联网信用支付工具，对传统信用卡在小额、高频支付领域形成了明显替代。很多年轻客群更青睐于便捷的“互联网信用支付+数字银行卡”的组合。
业内专家普遍认为，市场的现状明确显示，信用卡市场的“瘦身运动”仍然会持续，过去单纯扩大发卡规模的做法已不可行，这也倒逼发卡银行在之后的经营转型中，要更多地从市场、从用户的消费行为，特别是从消费者消费观念变化的视角，来考虑产品与经营思想的提升。
“信用卡业务必须从‘引导消费者需求’转向‘迎合消费者需求’，未来信用卡的竞争关键在于能否精准找到并满足消费者的刚需。银行机构相较于互联网机构往往在灵活性上不足，但银行的优势在于长期稳定的机构运行，可以实现更长效的服务优化。例如针对客户在不同时期的消费偏好，进行跟踪式的全周期服务，贯穿多年消费需求，实现客户的长期留存。”董峥说。
王蓬博则建议，银行应深化数字化转型，优化线上申卡、用卡、还款全流程体验，利用大数据技术提升风控精准度，降低不良率。此外，还需要加强与非银行支付机构的合作，借助支付机构的场景和流量资源扩大信用卡交易规模。
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